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中国保监会关于印发《信用保证保险业务监管暂行办法》的通知

2019年2月18日 - 律法谈话

  第十条
保险公司开展网贷平台信保业务的,应当遵守第九条规定,并不得存在以下行为:

《证券日报》记者逐一查阅各财险公司最新的一季度偿付能力报告发现,一季度78家财险公司核心偿付能力充足率均超过75%,但有3家财险公司的综合偿付能力充足率低于150%。

  (三)未按本办法第八条规定超业务范围承保的;

在风险控制方面,《意见稿》提到,保险公司应当建立符合审慎经营原则的业务制度,包括业务评估审议、决策程序、承保理赔、事后追偿和处置等制度,以及风险预警机制和突发事件应急机制,业务制度应贯穿信保业务全流程和各操作环节,确保相关决策或操作均有迹可查。

  保险公司偿付能力低于上述要求的,应当暂停开展信保新业务,并可在偿付能力满足要求后恢复开展信保业务。

■本报记者 苏向杲

  第十七条
保险公司应当按照财务规则、会计准则等要求,单独核算,单独统计,分类管理,准确记录,真实反映信保业务的经营费用、经营成本和经营成果。

保证保险同比增速高达253%

  第十六条
保险公司应当建立涵盖信保业务全流程的业务系统,应当将业务系统与财务系统衔接,并在业务系统中锁定各环节总分支机构管理层级与权限设置。鼓励保险公司开发包含信用评级模型、追偿等功能的信保业务专业操作系统。

引人注意的是,今年一季度信用保证保险实现快速增长。《证券日报》记者获得的一组独家同业交流数据显示,2017年1-3月,信用保险原保费收入45.09亿元,同比增长61.43%;保证保险原保费收入80.05亿元,同比增长253.42%。而今年一季度产险业务原保费收入2402.13亿元,同比增长仅为11.50%。信用保险与保证保险的增速均远高于行业保费增速。

  保险公司应在业务系统中设定校验规则,控制单个及单笔履约义务人的承保金额和整体信保业务的承保金额,避免通过多次承保规避金额限制,超过公司承保限额。

比如,保险公司应在业务系统中设定校验规则,控制单个以及单笔履约义务人的承保金额和整体信保业务的承保金额,避免通过多次承保规避金额限制,超过公司承保限额;保险公司开办信保业务应根据具体业务类型的风险分布特征,合理提取相关责任准备金,并对保费充足性进行测试,准确计量未到期责任风险。保险公司应当对履约义务人的资产真实性、交易真实性、还款能力和还款意愿进行审慎调查,防止虚假欺诈行为。

  第九条 保险公司开展信保业务,不得存在以下行为:

保监会此次下发的《意见稿》从经营原则、承保资质、承保能力、内控管理等方面对财险公司的信保业务进行规范。

  2017年7月11日

承保能力方面,《意见稿》要求保险公司承保的信保业务自留责任余额不得超过上一季度末净资产的10倍。对单个履约义务人及其关联方承保的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%,且不得超过5亿元。超过以上自留责任余额要求的部分,应当办理再保险;未办理再保险的,不得承保。

  1.基本情况,包括经营信保业务的区域范围、分支机构、保费规模、保险金额、赔款支出、已追回金额、尚未追回金额、实际承保费率水平;

《意见稿》所称信用保证保险,是指以信用风险为保险标的的保险,分为信用保险和保证保险。

  保险公司承保履约义务人权利质押融资信保业务,对于权利质押物属于同一兑现主体的,参照本条对单个履约义务人的规定执行。

对于业务范围,《意见稿》提出,保险公司不得为以下融资行为提供信保业务,包括类资产证券化业务或债权转让行为;主体信用评级AA及以下的债券发行业务;保险公司的控股股东、子公司以及关联方的融资行为(关联方的资金融出行为除外)。

  第二十七条
中国保监会负责整体信保业务的日常监管,各保监局负责辖区内保险公司分支机构信保业务的日常监管。中国保监会指导各保监局做好辖区内信保业务风险事件处置工作。保险公司分支机构首次开办、暂停、复办或停办信保业务,应当自出现上述情况之日起5个工作日内向当地保监局报告。

一季度信保业务保费达125亿元

  第一章 总 则

保监会加大对信保业务的监管力度,那么信保业务在整个产险业务中是一个什么样的比例?

  第二十四条
保险公司应当建立信保业务的风险预警机制,并针对主要风险类型,设定预警指标和参数,做到早预警、早处置。

约占财险业务的5%

  第二十五条
保险公司应当建立信保业务突发风险事件应急预案,明确处置部门及职责、处置措施和处置程序,及时化解风险,避免发生群体性、区域性事件。同时,应当加强舆论引导,做好正面宣传。

意见稿同时提到,保险公司开展信保业务,不得存在以下行为:承保投保人违法违规、规避监管等行为;承保不会实际发生的损失或已确定的损失;以拆分保单期限或保险金额的形式,承保与同一借贷合同项下融资期限或融资金额不相匹配的信保业务;通过保单特别约定或签订补充协议等形式,实质性改变经审批或备案的信保产品。承保的自然人、法人或非法人组织贷款利率超过国家规定上限;中国保监会禁止的其他行为。

  第二十八条
经营信保业务的保险公司应于每年4月底前向中国保监会报告上一年度业务经营情况,包括但不限于以下内容:

在偿付能力方面,《意见稿》提到保险公司开展信保业务应当遵守偿付能力监管要求,确保信保业务的整体规模与公司资本实力相匹配。“经营信保业务的保险公司,上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率不低于150%。保险公司偿付能力低于上述要求的,应当暂停开展信保新业务,并可在偿付能力满足要求后恢复开展信保业务。”

  本办法所称保险公司,是指财产保险公司。

核心偿付能力不低于75%

  本办法所称履约义务人,是指信用保险中的信用风险主体以及保证保险中的投保人。

本报记者获得的一组行业交流数据显示,2017年1-3月,信用保险原保费收入45.09亿元,占财产保险业务的比例为1.88%,占产险公司业务的比例为1.71%;保证保险原保费收入80.05亿元,占财产保险业务的比例为3.33%,占产险公司业务的比例为3.04%。

  第二十一条
保险公司应当加强对抵质押物的管理,建立抵质押物处置的有效渠道,提高对抵质押物的处置能力。保险公司对履约义务人、连带责任保证人或第三方所提供的反制措施,应当仔细核验,确保抵质押品及担保凭证的合法性、真实性、有效性。

从经营原则来看,《意见稿》提到,保险公司经营信保业务,应当坚持依法合规、小额分散、稳健审慎、风险可控的经营原则;确保信保业务的整体规模与公司资本实力相匹配;充分评估信保业务对公司流动性的影响,做好流动性风险管理。

  第五条
经营信保业务的保险公司,上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率不低于150%.

从单月数据来看,3月份,信用保险原保费收入27.35亿元,同比增长144.93%,占财产保险业务的比例为3.15%,占产险公司业务的比例为2.79%;保证保险原保费收入26.70亿元,同比增长281.83%,占财产保险业务的比例为3.08%,占产险公司业务的比例为2.72%。不难看出,信保业务单月增速高于一季度的保费增速。

  (四)通过保单特别约定或签订补充协议等形式,实质性改变经审批或备案的信保产品。实质性内容包括但不限于保险标的、保险责任、责任免除、保险费率、赔付方式、赔偿处理等;

6月19日,保监会就《信用保证保险业务监管暂行办法》(下称“《意见稿》”)公开征求意见,《意见稿》从经营原则、承保资质、承保能力、业务范围等方面对信保业务进行了规范,系统地提出了对信保业务的管理办法。

  第四章 监督管理

文  号:保监财险〔2017〕180号

  第二十条
保险公司开展融资性保证保险业务,应当根据业务风险状况,及时监控和跟踪投保人、被保险人的往来还款资金动态,必要时建立对投保人、被保险人双方还款账户的共同监管机制。

发布日期:2017-7-11

责任编辑:winema

  (一)违反本办法规定的偿付能力要求开展信保业务的;

发文单位:中国保险监督管理委员会

  第四条
保险公司开展信保业务应当遵守偿付能力监管要求,确保信保业务的整体规模与公司资本实力相匹配。保险公司开展信保业务,应当关注底层风险,充分评估信保业务对公司流动性的影响,做好流动性风险管理。

  (六)中国保监会禁止的其他行为。

  本办法所称网贷平台信保业务,是指保险公司与依法设立并经省级地方金融监管部门备案登记、专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司(以下简称网贷平台)合作,为网贷平台上的借贷双方提供的信保业务。

402.com,  第七条
保险公司经营信保业务,应当谨慎评估风险,准确测算风险损失率,合理预估利润率,基础费率的厘定应当与承保的风险相匹配。

  (三)中国保监会禁止的其他行为。

  第十五条
总公司应当配备或聘请具有经济、金融、法律、财务、统计分析等知识背景或具有信用保证保险、融资担保、银行信贷等从业经验的专业人才,并不断加强业务培训和人才培养,提高风险识别能力。

  第十九条
保险公司应当逐步建立以内部审核为主、第三方风控机构为辅的风险审核机制。保险公司应当对履约义务人的资产真实性、交易真实性、还款能力和还款意愿进行审慎调查,防止虚假欺诈行为。

  第三条
保险公司经营信保业务,应当坚持依法合规、小额分散、稳健审慎、风险可控的经营原则。

  (二)汽车抵押类或房屋抵押类贷款保证保险业务,单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额超过500万元,单户投保人为自然人的自留责任余额超过100万元;其他信保业务,单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额超过100万元,单户投保人为自然人的自留责任余额超过20万元;

  (五)承保的自然人、法人或非法人组织贷(借)款利率超过国家规定上限;

  (六)未按规定使用经审批或

  第八条 保险公司不得为以下融资行为提供信保业务:

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